Como abrir uma conta bancária em Yiwu (Guia para Estrangeiros)

Se está a adquirir bens em Yiwu, precisa de uma conta bancária local para pagar rapidamente aos fornecedores e evitar as elevadas taxas e os riscos de conformidade das transferências internacionais. Sem uma conta bancária local, fica excluído dos sistemas de pagamento nacionais da China e dos canais oficiais para o comércio transfronteiriço. Sem uma conta bancária local, fica excluído dos sistemas de pagamento nacionais da China e dos canais oficiais para o comércio transfronteiriço.

Este guia explica os documentos específicos necessários, como um passaporte válido e um visto não turístico, e compara os melhores bancos para comerciantes estrangeiros. Aprenderá porque é que uma conta normal pode ser aberta com apenas 1 RMB, como é que o Cartão Comercial de Yiwu está ligado à liquidação em conformidade e como é que os bancos podem ajudar a resolver os problemas críticos. Ficará a saber porque é que uma conta normal pode ser aberta com apenas 1 RMB, como é que o cartão comercial de Yiwu está ligado a uma liquidação em conformidade e o passo crítico de ligar a sua conta ao Alipay para despesas diárias.

Porque é que precisa de uma conta bancária chinesa

Uma conta bancária chinesa é essencial para a integração na infraestrutura financeira regulamentada da China, uma vez que permite o acesso direto aos sistemas de pagamento nacionais, a participação na quota oficial de divisas e constitui um pré-requisito para a realização de transacções comerciais transfronteiriças compatíveis e escaláveis. Fornece acesso direto aos sistemas de pagamento nacionais, permite a participação na quota oficial de divisas e é um pré-requisito para liquidações comerciais transfronteiriças compatíveis e escaláveis, reduzindo o risco de atrasos ou rejeições de pagamentos. Fornece acesso direto aos sistemas de pagamento nacionais, permite a participação na quota oficial de divisas e é um pré-requisito para liquidações transfronteiriças conformes e escaláveis, reduzindo o risco de atrasos ou rejeições de pagamentos.

Acesso à infraestrutura financeira regulamentada da China

Uma conta em RMB nacional é a porta de entrada para os sistemas de compensação nacionais da China, como o CNAPS/BEPS, permitindo pagamentos diretos e rápidos aos fornecedores .

Permite que indivíduos estrangeiros participem no sistema oficial de quotas pessoais de divisas, que limita as conversões ao equivalente a 50 000 USD por ano. por ano.

As liquidações de transacções transfronteiriças em RMB devem ser processadas através de bancos onshore autorizados ao abrigo das regras PBOC/SAFE; é obrigatória uma conta local para esta via de conformidade. Uma conta local é obrigatória para esta via de conformidade.

A utilização de uma conta local alinha as transacções com as estruturas chinesas de combate ao branqueamento de capitais (AML) e de monitorização de divisas, fornecendo uma pista de auditoria documentada. Fornecer uma pista de auditoria documentada.

Requisitos operacionais e vantagens práticas

A abertura de uma conta normal requer uma verificação presencial, um visto não turístico válido (trabalho, estudo, residência), um número de telemóvel chinês e um comprovativo de endereço local.

As contas podem ser abertas com depósitos iniciais mínimos; o Bank of China, por exemplo, pode exigir apenas 1 RMB e uma taxa de cartão até 5 RMB.

Para as empresas, é necessária uma conta empresarial em RMB para gerir as receitas de exportação, efetuar pagamentos de impostos, gerir a folha de pagamentos e utilizar produtos específicos de liquidação de transacções transfronteiriças. produtos de liquidação.

A liquidação de grandes encomendas diretamente a partir de uma conta chinesa minimiza as comissões bancárias dos intermediários, acelera os pagamentos aos fornecedores através da compensação nacional e reduz o risco de congelamento de fundos devido a controlos de conformidade.

Documentos necessários (passaporte, visto, residência?)

Para abrir uma conta bancária em Yiwu, é normalmente necessário um passaporte válido como documento de identificação principal, um visto chinês e um comprovativo de morada local. A combinação exacta depende do banco e do seu estatuto de residente, sendo que alguns exigem formulários fiscais adicionais ou um número de telefone local.

Lista de controlo do documento principal

Um passaporte estrangeiro válido é o principal documento de identificação com fotografia obrigatório para verificação da identidade. Os bancos utilizam-no para confirmar o seu nome, nacionalidade e data de nascimento em relação aos dados do seu visto. Os bancos utilizam-no para confirmar o seu nome, nacionalidade e data de nascimento em relação aos dados do seu visto.

Um visto chinês, como uma autorização de negócios (M), de trabalho (Z) ou de residência, é necessário para comprovar a sua entrada legal e o seu estatuto no país. É um documento de conformidade fundamental Trata-se de um documento de conformidade fundamental que determina a sua elegibilidade para determinados tipos de conta.

O comprovativo de residência local, como um contrato de arrendamento formal ou uma fatura de serviços públicos em seu nome, é necessário para a conformidade com o KYC (Know Your Customer). Isto aborda os requisitos regulamentares para verificar a sua localização física na China.

É quase sempre necessário um número de telemóvel chinês local para receber os códigos de verificação por SMS e ligar às aplicações de pagamento digital. registado na sua conta para todas as futuras autenticações de segurança.

Alguns bancos podem solicitar uma segunda forma de identificação, como uma carta de condução estrangeira ou um cartão de crédito/débito do seu país de origem. Isto proporciona uma camada adicional de verificação, especialmente se as informações do seu passaporte estiverem a ser processadas pela primeira vez.

Requisitos práticos e variações específicas do banco

O Bank of China exige frequentemente uma visita presencial e pode solicitar uma autorização de trabalho ou um comprovativo de emprego para determinados tipos de contas. O seu processo tende a ser minucioso, em linha com o seu papel de grande banco internacional e estatal. O seu processo tende a ser minucioso, em consonância com o seu papel de grande banco internacional e estatal.

O Yiwu Rural Commercial Bank, popular entre os comerciantes, pode ter requisitos mais flexíveis, mas normalmente insiste num endereço e número de telefone locais. O seu objetivo é frequentemente facilitar as transacções comerciais para o mercado local. O seu foco é muitas vezes facilitar as transacções comerciais para o mercado local.

O passaporte deve, em geral, ter uma validade mínima de seis meses após a data do pedido, uma norma bancária internacional comum, o que reduz o risco de o documento caducar enquanto a conta estiver ativa. Isto reduz o risco de o documento expirar enquanto a conta está ativa.

Para os não-residentes ou visitantes de curta duração, alguns bancos podem aceitar um documento de registo de hotel como prova temporária de endereço, o que não é universalmente aceite e fica muitas vezes ao critério do gerente da agência. Para os não residentes ou visitantes de curta duração, alguns bancos podem aceitar um documento de registo de hotel como prova temporária de morada.

O processo é quase exclusivamente efectuado nos balcões; o pré-registo online para estrangeiros raramente está disponível. Deve estar preparado para se deslocar a um balcão com todos os documentos originais e o processo pode demorar uma a duas horas. É necessário deslocar-se a uma agência com todos os documentos originais e o processo pode demorar uma a duas horas.

O “cartão comercial de Yiwu” explicado

O cartão comercial de Yiwu é um documento de identificação do comprador emitido pelo operador da cidade de comércio internacional de Yiwu, que regista os compradores estrangeiros no âmbito do sistema oficial de comércio de aquisições no mercado, ligando a sua identidade às plataformas aduaneiras, bancárias e cambiais para um comércio conforme aos regulamentos especiais da China. Regista os compradores estrangeiros no sistema oficial de comércio de aquisições no mercado, ligando a sua identidade às plataformas aduaneiras, bancárias e cambiais para um comércio conforme com os regulamentos especiais da China. regulamentos especiais.

O que é e porque é que precisa de um

O cartão comercial de Yiwu é emitido e gerido pelo Zhejiang China Commodity City Group Co., Ltd., o operador estatal da cidade de comércio internacional de Yiwu, e serve como registo oficial da sua identidade enquanto comprador estrangeiro no ecossistema do mercado de Yiwu. serve como registo oficial de identidade como comprador estrangeiro no ecossistema do mercado de Yiwu.

Este cartão é necessário para participar no projeto-piloto nacional da China para o “comércio de aquisição de mercado”, que funciona ao abrigo do código de supervisão aduaneira 1039. Este regime permite simplificar os procedimentos de exportação que não estão disponíveis ao abrigo dos códigos comerciais normais. O cartão é também uma ficha prática para o acesso e o registo no mercado e constitui uma condição prévia para a abertura das contas de liquidação em RMB necessárias para o comércio formal e para a abertura do mercado. O cartão é também uma ficha prática para acesso ao mercado e registo, e é um pré-requisito para a abertura de contas de liquidação RMB dedicadas necessárias para transacções formais e em grande escala com bancos parceiros em Yi Jin. O cartão é também uma ficha prática para o acesso e registo no mercado e é um pré-requisito para a abertura de contas de liquidação em RMB específicas necessárias para transacções formais e em grande escala com bancos parceiros em Yiwu.

Como funciona: ligação à banca e aos regulamentos

Os dados do cartão são integrados no Zhejiang E-Port, especificamente na plataforma de informação em rede do comércio de aquisições do mercado de Yiwu. Este sistema é utilizado pelas alfândegas chinesas e pela Administração Estatal de Câmbio (SAFE) para monitorizar e regular os fluxos comerciais. Esta integração é permite-lhe utilizar serviços de liquidação transfronteiriça de RMB em bancos designados como o Bank of China e o ICBC em Yiwu, garantindo que todos os movimentos de divisas estão em conformidade. Os movimentos de divisas estão em conformidade.

O regime comercial de aquisição no mercado tem um limite máximo: as declarações aduaneiras individuais não podem exceder 150 000 USD em valor por remessa. O regime comercial de aquisição no mercado tem um limite máximo: as declarações aduaneiras individuais não podem exceder o valor de 150 000 USD por remessa. Este cartão e as suas ligações de retaguarda são essenciais para as transacções que se aproximam deste escalão. Para compras mais pequenas, no local, de algumas centenas de dólares, muitos vendedores operam fora deste sistema formal e normalmente só aceitam RMB em dinheiro, o que significa que Este cartão e os seus vínculos de retaguarda são essenciais para as transacções que se aproximam deste escalão.

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Melhores bancos para estrangeiros (Bank of China vs. Yiwu Rural)

Para os estrangeiros em Yiwu, o Bank of China oferece uma opção mais segura e escalável, com apoio em inglês e serviços transfronteiriços estabelecidos. O Yiwu Rural Commercial Bank, embora local, apresenta um risco mais elevado de congelamento de contas se for utilizado para transacções comerciais de divisas, como se verificou nos últimos anos. Para os estrangeiros em Yiwu, o Bank of China oferece uma opção mais segura e escalável, com apoio em inglês e serviços transfronteiriços estabelecidos. O Banco tem sido capaz de fornecer uma vasta gama de serviços aos seus clientes, incluindo.

Bank of China: A escolha consagrada para os estrangeiros

O Bank of China é o banco nacional recomendado para os estrangeiros devido à sua estabilidade e procedimentos estabelecidos. Para abrir uma conta pessoal normal é necessário um passaporte, um visto de não turista ou uma autorização de residência, um número de telemóvel chinês e uma morada local. para abrir uma conta pessoal normal, é necessário um passaporte, um visto de não turista ou uma autorização de residência, um número de telemóvel chinês e uma morada local.

Para uma conta pessoal em USD, o depósito mínimo de abertura típico é de cerca de 500 USD. O banco oferece serviços bancários online em inglês, uma ampla cobertura de agências e ATM e canais fiáveis para pagamentos transfronteiriços e conversões de divisas. O banco oferece serviços bancários online em inglês, uma ampla cobertura de agências e caixas automáticos e canais fiáveis para pagamentos transfronteiriços e conversões de divisas.

Com a documentação adequada, como contratos e recibos de impostos, os clientes podem frequentemente negociar limites de transferência mais elevados para a saída de moeda estrangeira. Com a documentação adequada, como contratos e recibos fiscais, os clientes podem muitas vezes negociar limites de transferência mais elevados para a saída de moeda estrangeira.

Bancos rurais de Yiwu: Compreender o perfil de risco local

O Yiwu Rural Commercial Bank insere-se na categoria mais pequena dos ‘bancos comerciais rurais’. Estas instituições dispõem de muito menos infra-estruturas de conformidade e de uma escala de balanço inferior à de bancos nacionais como o Banco da China. Estas instituições dispõem de muito menos infra-estruturas de conformidade e de uma escala de balanço inferior à de bancos nacionais como o Banco da China.

Em Yiwu, as autoridades reguladoras congelaram muitas contas pessoais utilizadas para o comércio de divisas, a fim de aplicar o controlo de capitais. Existem casos documentados em que contas com milhões de RMB em capital de exploração foram bloqueadas devido a investigações sobre alegadas violações de muito menor dimensão. Em Yiwu, as autoridades reguladoras congelaram muitas contas pessoais utilizadas para o comércio de divisas, a fim de aplicar o controlo de capitais. Há casos documentados em que contas com milhões de RMB em capital de exploração foram bloqueadas devido a investigações sobre alegadas infracções de muito menor dimensão.

Estes bancos locais são mais vulneráveis a mudanças na aplicação da lei local. Embora possam funcionar para operações bancárias básicas de retalho, a utilização de uma conta pessoal num banco rural de Yiwu para pagamentos comerciais regulares e de grande montante acarreta um risco significativamente mais elevado de congelamento súbito de contas e de perturbações operacionais. Embora possam funcionar para a banca de retalho básica, a utilização de uma conta pessoal num banco rural de Yiwu para pagamentos comerciais regulares e de grande montante acarreta um risco significativamente mais elevado de congelamento súbito de contas e de perturbações operacionais.

Para as actividades comerciais, as autoridades reguladoras chinesas esperam que sejam utilizadas contas de empresas adequadas. Os contratos de adiantamentos de grande montante devem ser registados na Administração Estatal de Câmbios (SAFE) no prazo de 15 dias úteis após a assinatura e novamente 15 dias antes do envio. Os contratos de adiantamento de grande montante devem ser registados na Administração Estatal de Câmbio (SAFE) no prazo de 15 dias úteis após a assinatura e novamente 15 dias antes do envio. Se não o fizerem, as transacções podem ser bloqueadas.

Ligação ao Alipay/WeChat para a vida quotidiana

A ligação de uma conta bancária chinesa ao Alipay ou ao WeChat Pay permite efetuar pagamentos por código QR para tudo, desde refeições e transportes a compras e contas. A configuração envolve a adição dos dados do cartão na secção de carteira da aplicação e a verificação com um código SMS. A configuração envolve a adição dos dados do seu cartão na secção "carteira" da aplicação e a verificação com um código SMS. Uma vez associado, os pagamentos são efectuados diretamente a partir do seu Uma vez associado, os pagamentos são efectuados diretamente a partir da sua conta, tornando o dinheiro e os cartões desnecessários para a vida quotidiana na China.

Como associar a sua conta bancária

Para ligar o seu cartão bancário ao Alipay ou ao WeChat Pay, comece por descarregar a aplicação e criar uma conta. Pode utilizar um número de telefone estrangeiro para a verificação por SMS.

Navegue até à secção ‘Cartões bancários’ ou ‘Carteira’ na aplicação e selecione ‘Adicionar cartão ’. Introduza os detalhes do seu cartão, incluindo o número do cartão, a data de validade e o CVV.

Conclua a configuração introduzindo o código de verificação SMS enviado para o seu telefone. Para alguns utilizadores, a aplicação pode exigir um pagamento experimental opcional ou pedir-lhe que carregar uma fotografia de passaporte para verificação da identidade e ativação.

Os turistas podem associar diretamente cartões de débito ou de crédito internacionais. No entanto, o êxito depende do emissor do cartão e da sua compatibilidade com a rede de pagamentos chinesa, pelo que os resultados podem variar. No entanto, o sucesso depende do emissor do cartão e da sua compatibilidade com a rede de pagamentos chinesa, pelo que os resultados podem variar.

Compreender os limites de pagamento e a utilização diária

Os limites de transação diferem entre plataformas. O WeChat Pay permite carregamentos até 50 000 RMB por transação e por dia a partir de um único cartão de poupança. O Alipay limita A Alipay limita os carregamentos por transação a RMB 1.000 para os cartões, mas oferece carregamentos em dinheiro até RMB 5.000 por transação sem limite diário.

Os limites diários de transferência são normalmente de RMB 200.000 em ambas as plataformas. Os limites de levantamento são normalmente fixados em RMB 50.000 por transação.

Utilize as aplicações para pagamentos por código QR em lojas físicas, em mini-programas WeChat, em transportes públicos, em facturas de serviços públicos e em transferências de dinheiro entre pares. Estas transacções são frequentemente protegidas por autenticação biométrica, como impressões digitais ou reconhecimento facial.

Não pode transferir fundos diretamente entre os seus saldos Alipay e WeChat Pay. Para movimentar dinheiro, tem de utilizar uma conta bancária partilhada e associada como intermediário. intermediário.

Considerações finais

A abertura de uma conta bancária em Yiwu é um passo simples mas essencial para qualquer estrangeiro que planeie viver ou fazer negócios no país. O processo centra-se em ter os documentos certos - um passaporte válido, um visto não turístico, um comprovativo de morada local e um número de telemóvel chinês - e Embora os bancos locais, como o Yiwu Rural Commercial Bank, sejam uma opção, os grandes bancos estatais, como o Bank of China, oferecem mais Embora os bancos locais, como o Yiwu Rural Commercial Bank, sejam uma opção, os grandes bancos estatais, como o Bank of China, oferecem serviços mais fiáveis, melhor apoio em inglês e um menor risco de congelamento de contas, especialmente para tratar de transacções relacionadas com o comércio.

Para além das operações bancárias básicas, a sua conta é a chave para a integração na economia digital da China. A sua ligação ao Alipay ou ao WeChat Pay permite efetuar pagamentos por código QR sem problemas para a vida quotidiana. Para os comerciantes sérios, a obtenção de um cartão de comércio de Yiwu e a utilização do sistema formal de aquisição no mercado (código 1039) proporcionam um caminho compatível para liquidações transfronteiriças em grande escala. Para os comerciantes sérios, a obtenção de um cartão de comércio de Yiwu e a utilização do sistema formal de aquisições no mercado (código 1039) proporcionam uma via de conformidade para liquidações transfronteiriças de maior escala. Em última análise, uma conta bancária local não é apenas uma conveniência; é a base para operar sem problemas e legalmente. Uma conta bancária local não é apenas uma conveniência; é a base para operar sem problemas e legalmente dentro dos sistemas financeiros e comerciais regulamentados da China.

Perguntas frequentes